Glossaire Outils Finance

Actif

Bien ou droit ayant une valeur économique positive (ex : actions, liquidités, immobilier locatif).

Action

Titre de propriété représentant une part du capital d’une entreprise.

Allocation d’actifs

Répartition du portefeuille entre classes d’actifs (actions, obligations, cash, immobilier…).

Alpha

Surperformance d’un investissement par rapport à son indice de référence, à risque comparable.

Amortissement

Répartition comptable du coût d’un actif sur sa durée d’utilisation.

Analyse fondamentale

Évaluation de la valeur d’un actif via comptes, cash-flows, perspectives sectorielles, etc.

Analyse technique

Étude des graphiques (tendances, supports/résistances, volumes) pour anticiper les mouvements.

Apport personnel

Somme injectée dans un projet à crédit, diminuant le capital emprunté et le coût total.

Assurance-vie

Contrat d’épargne multi-supports (fonds euros / unités de compte) avec régime fiscal avantageux dans le temps.

Banque centrale

Institution qui pilote la politique monétaire et les taux directeurs (BCE, Fed…).

Benchmark

Indice de référence servant à comparer la performance d’un portefeuille ou d’un fonds.

Bêta

Sensibilité d’un actif aux mouvements du marché : >1 plus volatile, <1 moins volatile.

Bitcoin (BTC)

Première crypto (2009), offre limitée à 21 M, réseau décentralisé de paiement et réserve de valeur.

Bourse

Lieu/plateforme d’échange des actions, obligations et autres titres financiers.

Budget

Planification des revenus et dépenses afin de piloter l’épargne et les objectifs.

Bull market (marché haussier)

Période d’augmentation soutenue des marchés financiers.

Bear market (marché baissier)

Phase prolongée de baisse des prix (souvent −20 % ou plus sur un indice).

Bulle spéculative

Hausse exagérée des prix déconnectée des fondamentaux, suivie d’un krach.

CAC 40

Indice phare de la Bourse de Paris, 40 grandes capitalisations françaises.

Capital

Somme d’argent investie ou disponible pour investir.

Capitalisation boursière

Valeur totale d’une société cotée : prix de l’action × nombre d’actions.

Corrélation

Lien statistique entre deux actifs ; utile pour diversifier un portefeuille.

CTO (Compte-Titres Ordinaire)

Compte d’investissement sans plafond, fiscalité classique (PFU/TMI + PS).

Cours

Prix actuel d’un actif sur le marché (achat/vente).

Croissance économique

Hausse durable de la production d’un pays (ex : PIB).

Cryptomonnaie

Actif numérique sur blockchain, sécurisé par cryptographie.

Cold wallet

Portefeuille crypto hors-ligne (clé matérielle) pour stockage long terme.

DCA (Dollar-Cost Averaging)

Investir un montant fixe à intervalles réguliers pour lisser le prix d’achat.

Diversification

Répartir ses investissements pour réduire le risque spécifique.

Dividende

Part des bénéfices d’une entreprise reversée aux actionnaires.

Drawdown

Baisse maximale entre un plus haut et le plus bas suivant d’un portefeuille.

Effet boule de neige

Croissance accélérée via réinvestissement des gains (intérêts composés).

Effet de levier

Utiliser la dette/les dérivés pour amplifier gains et pertes.

Épargne

Part du revenu non consommée, disponible pour projets ou investissement.

Épargne de précaution

Réserve liquide destinée aux imprévus (souvent 3 à 6 mois de dépenses).

ETF (tracker)

Fonds coté répliquant un indice (ex : MSCI World), frais généralement faibles.

Fiscalité

Règles d’imposition applicables aux revenus et plus-values financières.

Flat tax (PFU)

Prélèvement forfaitaire unique de 30 % (12,8 % IR + 17,2 % PS) sur revenus du capital.

Frais de gestion

Frais prélevés par un fonds/assureur pour la gestion du contrat ou de l’OPC.

Garantie (hypothèque / PPD / caution)

Sûreté prise par le prêteur pour sécuriser un crédit immobilier.

Gestion passive / active

Passive : suivre un indice (ETF). Active : sélection discrétionnaire de titres.

HODL

Stratégie crypto consistant à conserver ses positions long terme malgré la volatilité.

Hypothèque

Sûreté réelle sur un bien immobilier pour garantir un prêt.

Impôt sur les plus-values

Taxe due sur les gains réalisés lors de la vente d’un actif (selon régime fiscal).

Indice boursier

Panier d’actions représentatif d’un marché (ex : S&P 500, CAC 40).

Inflation

Hausse générale des prix, réduisant le pouvoir d’achat de la monnaie.

Intérêt composé

Intérêts calculés sur le capital initial + intérêts accumulés.

Investisseur long terme

Profil visant la croissance du capital sur plusieurs années.

Jeton (token)

Actif numérique émis sur une blockchain (utilitaire, de gouvernance, etc.).

Krach boursier

Chute brutale et généralisée des marchés financiers.

KYC

Procédure d’identification des clients exigée par les plateformes financières.

Liquidité

Facilité à acheter/vendre un actif sans affecter son prix.

Livret A

Produit d’épargne réglementé et garanti ; liquidité immédiate.

LTV (Loan-to-Value)

Ratio montant du prêt / valeur du bien, indicateur de risque pour le prêteur.

Marché haussier / baissier

Phases de tendance longue d’un marché (hausse / baisse).

Marché primaire

Marché d’émission des nouveaux titres (IPO, obligations) avant la cotation au secondaire.

Matières premières

Actifs physiques (or, pétrole, blé…) utilisés comme intrants économiques.

Market cap

Voir Capitalisation boursière.

NAV / VL (Valeur liquidative)

Valeur par part d’un fonds/OPC, calculée périodiquement.

Obligation

Titre de dette émis par un État/entreprise, versant des coupons jusqu’à l’échéance.

OPA / OPE / OPR

Offres publiques d’achat/échange/retrait sur des sociétés cotées.

Patience

Qualité clé : laisser le temps au capital de croître, éviter les décisions impulsives.

Patrimoine

Ensemble des biens financiers et matériels détenus par un foyer.

PEA

Compte pour actions/ETF éligibles UE, fiscalité avantageuse après 5 ans.

PER (épargne retraite)

Cadre d’épargne retraite, déductible selon cas, sortie en rente et/ou capital.

PER boursier (P/E)

Ratio prix/bénéfice par action, indicateur de valorisation.

PNO

Assurance “propriétaire non occupant” pour un bien loué (dommages, responsabilité).

Portefeuille

Ensemble des actifs détenus (et leur répartition).

Psychologie de marché

Biais et comportements collectifs influençant les prix des actifs.

PSLA

Dispositif de location-accession : loyer avec part acquisitive déduite du prix en cas d’achat.

Quote-part

Part d’un tout attribuée à un associé/copropiétaire (ex : quote-part de charges).

Récession

Contraction significative et durable de l’activité économique.

Rendement

Revenu annuel / prix de l’actif (ex : dividende / prix de l’action).

Revenu passif

Revenu régulier nécessitant peu d’effort continu (ex : loyers, dividendes).

Risque

Probabilité de perte financière et ampleur potentielle de cette perte.

SCI

Société civile pour détenir et gérer de l’immobilier à plusieurs.

SCPI

Société civile de placement immobilier : parts donnant droit à des loyers mutualisés.

Spread

Écart entre prix acheteur et vendeur ; coût implicite d’exécution.

Stablecoin

Crypto indexée sur un actif stable (souvent USD) pour limiter la volatilité.

Stop-loss

Ordre pour limiter une perte en vendant automatiquement sous un seuil défini.

TAEG

Coût total du crédit (taux + frais) exprimé en pourcentage annuel.

Taux d’endettement

Part des revenus consacrée au remboursement de crédits.

Taux d’intérêt

Prix de l’argent emprunté ou rémunération d’un capital placé (% annuel).

TMI

Tranche marginale d’imposition sur le revenu d’un foyer fiscal.

Trader

Personne qui achète/vend des actifs à court terme pour profiter des variations de prix.

Unités de compte (UC)

Supports non garantis de l’assurance-vie (fonds actions/obligations/SCPI…).

Usufruit / nue-propriété

Démembrement : l’usufruitier perçoit les revenus, le nu-propriétaire détient la propriété.

Value / Growth

Styles d’investissement : “value” (valorisations faibles) vs “growth” (forte croissance).

Volatilité

Amplitude des variations de prix d’un actif sur une période.

Wallet

Portefeuille crypto (logiciel, mobile ou matériel) gérant les clés privées.

X…

Peu de termes courants en finance commençant par X — à compléter si besoin.

YTD (Year-to-Date)

Performance cumulée depuis le début de l’année.

Obligation zéro-coupon

Obligation vendue décotée, sans coupon ; gain réalisé à l’échéance.